Staatliche Förderung auch beim Immobilienkredit trotz Schufa

Zuschüsse vom Staat zur Immobilienfinanzierung trotz Schufa

Wer negative Schufa-Einträge hat und dennoch eine Eigenheimfinanzierung anstrebt, ist gut beraten, sich über mögliche finanzielle Unterstützung vom Staat zu informieren. Insbesondere dann, wenn neben dem Schufa-Problem auch noch das Problem des fehlenden Eigenkapitals besteht.

Staatliche Zuschüsse zur Eigenheimfinanzierung

Informationen darüber, welche Zuschüsse möglich sind, erhalten Sie bei Ihrer Kommune oder Stadt. Zudem werden staatliche Förderungen durch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergeben. Haben Sie Kinder und sind förderberechtigt, können Sie zudem das Baukindergeld beantragen. Damit ergeben sich folgende Fördermöglichkeiten:

  • Zuschüsse der Stadt/Kommune
  • Programm 153: energieeffizient bauen von der KfW für den Hausbau
  • Programm 124: Wohneigentumsprogramm von der KfW für den Haus- oder Wohnungskauf
  • Baukindergeld

Staatliche KfW-Förderung fürs Eigenheim

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für verschiedene Zwecke rund um die Themen Hausbau, Hauskauf und energieeffiziente Sanierung. Mit der staatlichen Förderung der Immobilienfinanzierung profitieren Antragsteller von günstigeren Zinsen als bei einem regulären Baudarlehen.

Zudem bietet die KfW auch tilgungsfreie Anlaufjahre, um Sie in der Anfangsphase Ihrer Immobilienfinanzierung zu entlasten. Damit wird in den ersten Jahren die monatliche Rate reduziert. Die tilgungsfreie Anlaufzeit liegt zwischen ein und fünf Jahren.

KfW-Förderung mit folgenden Vorteilen:

  • Zinsgünstige Darlehen
  • Finanzielle Entlastung durch tilgungsfreie Anlaufjahre
  • KfW-Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen

Baukindergeld: Staatliche Förderung fürs Eigenheim mit Kindern

Seit September 2018 werden Familien finanziell durch eine Förderung für den Hauskauf oder Hausbau unterstützt mit einem Zuschuss in Höhe von 1.200 Euro pro Kind und Jahr über einen Zeitraum von zehn Jahren. Förder-Voraussetzung für das Baukindergeld ist ein zu versteuerndes Einkommen bis höchstens 75.000 Euro. Der Förderungszeitraum des Baukindergeldes wurde Ende 2020 bis zum 31. März 2021 verlängert.

BAFA: Staatliche Förderung für erneuerbare Energien

Eine staatliche Förderung von Investitionen in erneuerbare Energien sowohl für Immobilienbesitzer als auch für Hauskäufer bietet das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) an. Wer eine Heizungssanierung plant und die alte Heizungsanlage durch eine Wärmepumpe, Solarthermie oder eine Biomasse-Anlage ersetzen möchte, bekommt von der BAFA Förderungen in Form von Zuschüssen oder Bonuszahlungen.

Der Antrag auf Förderung muss bereits vor Umsetzung direkt bei der BAFA eingereicht werden. Staatliche Zuschüsse erhalten vor allem bestehende Gebäude, Neubauten werden nur in Einzelfällen unterstützt.

Förderung durch die Bundesländer

Die Bundesländer unterstützen mit Fördermitteln die Eigenheimfinanzierung. Äquivalent zur KfW-Förderung bieten spezielle Banken zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse an. Meist richten sich diese Angebote an Familien. Die Förder-Voraussetzungen sind je nach Bundesland verschieden, oft werden festgelegte Einkommensgrenzen oder eine bestimmte Anzahl von Kindern vorausgesetzt.

Auch die Modernisierung und Sanierung der bestehenden Immobilie wird unterstützt.

Staatliche Zuschüsse gelten als Eigenkapital

Wer über wenig Eigenkapital verfügt, kann mittels staatlicher Zuschüsse auf angenehme Art seinen Eigenkapitalanteil erhöhen, was bei der Eigenheimfinanzierung zu günstigeren Konditionen führt.

Eine weiter Möglichkeit zur Erhöhung des Eigenkapitals sind Eigenleistungen. Ihre eigene Arbeitsleistung beim Hausbau zählt nämlich als Eigenkapital. Dazu gehören beispielsweise folgende Arbeiten:

  • Maler- und Tapezierarbeiten
  • Teppich verlegen
  • Laminat oder Parkett verlegen
  • Garten- und Pflasterarbeiten

Als ungelernter Handwerker können Sie bis zu 15 Prozent der Finanzierungssumme als Eigenleistung einbringen. Banken kalkulieren oft ein Maximalanteil von 30.000 Euro. Gelernten Handwerkern wird ein höherer Anteil zugestanden.

Zudem sind folgende Werte als Eigenkapital verwendbar:

  • Erspartes und Geldbestände
  • Auszahlung aus der Lebensversicherung
  • Baugrundstück

Hier unsere Tipps für Immobilienkredite trotz Schufa und ohne/wenig Eigenkapital:

Empfehlungen für Immobilienkredite trotz Schufa und ohne Eigenkapital

Firma MaximumLaufzeitAntrag
Immobilienkredit trotz Schufa von Bon-Kredit300.000 €12-120>Antrag
Immobilienkredit trotz Schufa von CrediMaxx300.000 €12-120>Antrag
Immobilienkredit trotz Schufa von Creditolo300.000 €12-120>Antrag
Eigentümerdarlehen trotz Schufa von Creditolo300.000 €12-120>Antrag
Fazit: Bon-Kredit, CrediMaxx und Creditolo ermöglichen mit dem Immobilienkredit trotz Schufa und ohne Eigenkapital auch Leuten den Erwerb von Wohneigentum, die sonst bei der Bank keine Chance haben. Dies ist insbesondere interessant für junge Leute, welche Wohneigentum erwerben möchten, derzeit aber wenig flüssige Mittel zur Amortisierung zur Verfügung haben. Voraussetzung ist ein solides Einkommen und die Möglichkeit zur kontinuierlichen Amortisation.

Häufig gestellte Fragen zum Immobilienkredit trotz Schufa und ohne Eigenkapital:

  1. Möchte Wohnung kaufen und habe negative Schufa-Einträge. Welche Banken geben mir Geld? Antwort: Selber im Internet nach passenden Anbietern…
  2. Bekomme ich Geld vom Staat als Zuschuss für meine Immobilienfinanzierung? Antwort: Ja. Für den Hauskauf oder den Hausbau können Sie Zuschüsse vom Staat…
  3. Bon-Kredit bietet Immobilienkredit trotz Schufa und fehlendem Eigenkapital an, ist das seriös? Antwort: Bon-Kredit hat mittlerweile 45 Jahre Erfahrung als Spezialfinanzierer in schwierigen Fällen…
  4. Welche Kreditzinsen habe ich beim Immobilienkredit trotz Schufa von Bon-Kredit zu bezahlen? Antwort: Bon-Kredit ist keine Bank sondern…
  5. Bezahle ich bei Bon-Kredit Vermittlungsprovisionen? Antwort: Nein. Als Kunde von Bon-Kredit bezahlen Sie keine…
  6. Kann ich den Immobilienkredit auch für die Sanierung und Modernisierung einer Altwohnung erhalten? Antwort: Ja. Für Bau oder Kauf eines Hauses, Renovierung, Sanierung…

Selber Frage zum Thema Immobilienfinanzierung stellen: Frage-Antwort Forum

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